Как списать долги по кредитам через банкротство

Когда долг становится безнадёжным

Банкротство — не первый шаг, а последний законный способ решить проблему. Понять, что время платить кредитами пропущено, помогают простые признаки:

• Платежи превышают доход. Если на кредиты уходит больше половины дохода, а резервов нет — долг растёт быстрее, чем вы успеваете его гасить.
• Просрочки стали хроническими. Штрафы и пени уже месяцами догоняют основной долг, реструктуризация не помогает.
• Приставы уже списывают деньги или блокируют счета. Часть зарплаты удерживают по исполнительным листам, а жизни на остаток не хватает.
• Займ на погашение старого долга уже не дают. Банки и МФО видят просрочки и отказывают — а перекредитование было последним «мягким» выходом.

Если узнали хотя бы два пункта из четырёх — это и есть безнадёжный долг: возвращать его в полном объёме уже невозможно, и закон даёт способ списать его официально. Подробнее о том, кто имеет право на процедуру — в разделе «Банкротство физических лиц».

Закон 127-ФЗ простыми словами

Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — единственный документ, который позволяет официально списать долги перед банками, МФО, налоговой и ЖКХ. Процедуру проводит арбитражный суд: он подтверждает, что человек неплатёжеспособен, и освобождает его от обязательств.

Важные условия по закону:

Для долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ существует ещё и внесудебный путь — через МФЦ, без суда и без оплаты процедуры. Кто проходит по нему, мы проверяем бесплатно на консультации. Полную таблицу того, какие долги списываются, смотрите в статье «Какие долги списываются через банкротство».

Пошаговая инструкция: как списать долги через банкротство

1. 1

   Бесплатный анализ долговой ситуации

   Юрист проверяет размер долгов, состав кредиторов, ваше имущество и доходы. Задача — выбрать путь: судебное банкротство или внесудебное через МФЦ, и спланировать сохранение имущества.

2. 2

   Сбор документов

   Паспорт, ИНН, СНИЛС, справки о доходах, кредитные договоры и выписки, документы о сделках за последние 3 года. Мы собираем и готовим комплект за вас.

3. 3

   Подача заявления в арбитражный суд

   Заявление с приложениями направляется в суд по месту жительства. Суд принимает его к производству и назначает дату заседания. При внесудебном пути вместо суда — заявление в МФЦ.

4. 4

   Работа финансового управляющего

   Суд утверждает управляющего: он публикует данные дела, оспаривает подозрительные сделки (если нужно), формирует реестр кредиторов и контролирует процедуры. Коллекторы и банки с этого момента общаются только через суд и управляющего.

5. 5

   Реструктуризация или реализация имущества

   Суд либо утверждает план реструктуризации, либо вводит реализацию имущества — обычно на 6 месяцев. Большинство имущества защищено законом: единственное жильё, вещи первой необходимости, инструменты работы остаются у вас.

6. 6

   Определение суда о списании долгов

   Финал процедуры — освобождение от обязательств. Кредиты, микрозаймы, пени и штрафы списываются полностью. С приставов снимают все исполнительные производства.

Подробные сроки каждого этапа — в статье «Как проходит процедура банкротства». А реальные истории наших клиентов собраны в разделе «Кейсы» — там видно, с какими долгами люди пришли и с чем вышли.

Что будет с кредитной картой

Кредитная карта — такой же долг, как и потребкредит, и она списывается вместе с остальными обязательствами. Но есть нюансы, о которых важно знать заранее:

• Карту банк блокирует сразу после открытия дела. Расчётными становится счёт, который указывает финансовый управляющий — прожиточный минимум на себя и иждивенцев остаётся вам.
• Тратить деньги с карты перед банкротством нельзя. Крупные снятия и покупки за пару месяцев до подачи заявления управляющий может оспорить — расскажите юристу обо всех операциях заранее.
• После списания долгов карта закрывается. Новый кредит в течение 5 лет можно взять, только указав факт банкротства; на возможность открыть новую дебетовую карту это не влияет.

Как восстановить кредитную историю и когда снова можно брать ипотеку — отдельная статья «Кредитная история после банкротства».

Можно ли списать долги при наличии имущества

Да — имущество само по себе не мешает списанию долгов. Закон описывает, что входит в конкурсную массу, а что защищено. Главное — грамотная оценка до подачи заявления:

Задача юриста на старте — честно оценить риски и выстроить защиту: в большинстве наших дел клиенты сохраняют жильё, машину и сбережения. Как это устроено, подробно разбираем в статье «Имущество при банкротстве: что заберут, а что нет».

Что делать с коллекторами

Коллекторы давят на страх — но после запуска банкротства их возможности резко сужаются. Пошагово:

1. До подачи заявления: требуйте общаться письменно, фиксируйте звонки, не подписывайте ничего без юриста. Памятку по общению с коллекторами выдаём бесплатно.
2. После принятия заявления судом: банки и коллекторские агентства вправе предъявлять требования только в судебном порядке. Звонки и визиты — прямое нарушение закона.
3. После завершения процедуры: долг списан, требовать его не может никто — ни банк, ни купивший его коллектор. Исполнительные производства приставы закрывают.

Если коллекторы продолжают звонить после старта дела, мы фиксируем нарушения и подаём жалобы в ФССП — это входит в сопровождение. Подробнее — в статье «Как общаться с коллекторами».

Сколько стоит списать долги через банкротство

Полная стоимость складывается из обязательных госплатежей и работы компании. Все суммы фиксируются в договоре — доплат «по ходу дела» у нас нет.

Оплата возможна в рассрочку на весь срок процедуры. Гарантия: если долги не будут списаны по вине компании, вернём деньги — условие прописано в договоре. Детальный разбор цен и пакетов — на странице «Стоимость банкротства».